喜的是，今年南方发生冰冻灾害以来，我国保险业面临有史以来最大的一次赔付，各公司表现出了很强的责任意识，一个月内已支付赔款10.4亿元。保险公司工作人员顶风冒雪，第一时间赶赴受灾现场勘查、定损，为抗灾救灾、缓解灾区人民的生产生活困难赢得了时间，争取了主动，极大地改善了行业形象。

　　忧的是，尽管保险业在赔偿方面非常积极，但较之于目前1111亿元灾害损失， 保险赔偿连1%都不到，仍是杯水车薪。而在市场经济发达的国家，每临大灾，由保险市场分担的灾后赔偿占比平均为30%左右，部分国家可达60%以上。面对不期而至的天灾，未雨绸缪、系统科学的保险制度安排发挥出了强大的威力，确保经济发展不产生大的震动，居民生活不受大的影响。

　　用保险等市场手段弥补风险损失，较之于政府亲力亲为，成本更低、效率更高。诚然，此次抗灾救灾，充分体现了 “多方协作、全国一盘棋”的社会主义制度的优越性和“一方有难、八方支援”的中华民族传统美德。但“战役性”的抗灾行动毕竟要调动、耗费大量的人力物力，使政府管理压力和财政压力骤然加大。而灾后各界的捐助捐赠行为，亦非长久之计。相比之下，保险业属于高度市场化的行业，与财政拨款和慈善救济相比，它资金实力雄厚，赔偿时有法可依，人力设备成本更趋于边际。用专家的话说，可能有你不愿投保的价格，但绝无不能承保的风险――有风险的地方就可以有保险。有些标的风险较大，但各家公司完全可以通过联合承保或再保险，将风险通过市场层层分散，做到应保尽保，应赔尽赔。

　　引入保险等市场手段，可以对风险进行有效的管理，做到防患未然。很多看过美国大片《偷天陷阱》的人都惊讶：保险公司还有文物专家和侦探！事实上，知名国际保险公司专家云集，他们不仅在承保时提供建议，更重要的是日后对承保标的按期“巡视”，对风险管理漏洞提出整改建议。保险公司排查隐患旨在减少赔付，增加盈利，但在客观上也起到了辅助政府管理社会风险的作用。

　　这次大灾过后保险赔偿“微乎其微”，原因很多：一是我国保险业起步较晚，实力尚待加强。二是全社会的保险意识还不强，从计划经济延续过来的“政府埋单”的思想还很浓重。虽然大灾致使不少企业停产歇业、损失惨重，但调查显示，几乎无人投保“企业营业中断险”。三是保险业确实还存在一些薄弱环节，比如产品空白、服务空白等。而最重要的一点是，政府还没有完全适应、充分重视如何在市场经济条件下，运用市场手段进行风险管理这个命题。较之农业大国的地位，我国政策性农业保险覆盖面还不够广；巨灾保险机制更是多年“但闻楼梯响，不见人下来。”

　　我国是自然灾害多发国家。水灾、冰灾、旱灾……历来以“人海战术”应对。随着市场经济的不断发展，随着建设社会主义和谐社会的蓝图不断铺展，如何运用市场化的手段管理、化解风险，已经是摆在我们面前的一道大题目。