网上直播访谈,普及法律知识，展现法官风采。

各位网友，大家晚上好，我是此次直播的主持人，大兴法院研究室朱冉，很高兴与大家一起参与今天的网络直播活动。

今天，大兴法院黄淘涛、李慧茁两位法官做客北京广播电台《首都法官热线》栏目，在节目中结合典型案例谈如何在银行卡交易过程中规避风险。

下面我给大家介绍一下本次直播访谈的简要内容： 随着电子商务的不断发展，作为老百姓隐形“钱袋子”的银行卡（储蓄卡、信用卡）被越来越频繁的使用。与此同时，商家为抢占市场，也频频推出优惠活动，如刷卡消费攒积分兑奖品、网上转账费用打折、手机支付立减活动等等。正是在便捷与实惠的双重刺激下，银行卡交易，特别是电子交易进入了飞速发展期。但是不可否认，近年来，涉银行卡犯罪的数量也在增加。

访谈马上开始，请大家继续关注本次直播。

各位听众朋友，大家好，欢迎收听北京广播电台《首都法官热线》栏目，我是主持人李雷。今天邀请到直播间的是大兴法院法官黄淘涛和李慧茁，欢迎两位法官。

主持人好，听众朋友们好。

法官，一般涉及银行卡都有什么样的罪名呢？

与银行卡相关的犯罪主要包括信用卡诈骗罪、盗窃罪和诈骗罪。

下面我们先讲讲信用卡诈骗罪 ，请李法官和我们讲一下信用卡诈骗罪是怎样的犯罪？

周女士在银行用银行卡取现时不慎将卡遗忘在ATM中，刘某冒用周女士的名义在前述银行卡中支取现金1.2万元。周女士报案后，警方根据银行的监控录像将刘某抓获，刘某到案后如实供述了自己的罪行并将赃款全部退还周女士，取得其谅解。经审理，法院认为刘某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，鉴于刘某到案后如实供述自己的犯罪行为，且退赔被害人损失并取得被害人谅解，对其依法从轻处罚：对刘某判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

另一种情形是克隆盗刷他人信用卡，这是怎么回事呢，请李法官再讲一下。

周女士的丈夫在北京从事地产生意，周女士平时的爱好就是跟朋友打打麻将。有时候钱输得太多了，身上现金带的不够的时候，周女士会让好朋友代自己去附近的取款机代为取款。但是某一天，周女士在商场购物时，商家提示周女士卡内余额不足，但周女士记得自己的卡内明明还有至少20万元。情急之下，周女士到附近的银行进行查询，发现卡内仅剩下几块钱，银行的对账单显示周女士的20余万元均系在广西某珠宝店消费支出，但周女士从未去过广西，银行卡也一直在其身边。周女士向警方报案，根据周女士提供的线索，公安局立案侦查，后确定这是一起克隆盗刷银行卡案件。周女士的朋友认识了一个广西网友，其在得知周女士家庭经济状况及其朋友掌握有周女士的银行卡密码等情况后，联系了克隆盗刷银行卡的犯罪团伙，现在KTV将周女士灌醉，将其银行卡取出进行复制，后利用复制的银行卡在广西进行消费。

请法官告诉我们在现实中要注意些什么？

提醒我们持卡人，如果在银行取钱之后一定要及时取出卡，不要让罪犯有可乘之机。输入银行卡密码时，应注意遮挡，另外应注意保护好自己银行卡的信息和身份信息。

下面请李法官帮我们讲述一下诈骗罪的案例。

小王从广州毕业回北京工作半年了，一天，其突然接到一个显示从广州打来的电话，一开始，对方让小王猜他是谁，说了几个名字后，对方认可他是小王的大学同学小李，小李与小王闲聊了几句，彼此询问了近况后，小李称其近期来北京出差，约好到时候出来见面吃个饭，便挂断了电话。第二天，小王接到了小李的电话，称其乘坐当天的火车来北京，相约隔天见面吃饭。第三天，小李给小王打电话，称其在火车上，家里亲人出车祸了，急需钱救急，希望小李帮忙先往其亲人账户上汇款四千元，等他到下火车便取现还给小王。小王警惕性较高，通过其他同学与真正的小李取得了联系，证实了这是一个骗局，没有上当受骗。这是比较传统的诈骗手段，虽然也有受骗的，大部分人还是比较警惕。

像这类案件主要体现的是诈骗罪。诈骗罪是以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，从而骗取公私较大财物的行为，陌生人利用了小王的心理，然后虚构了这样的事实，让被害人相信，从而把钱汇走了。

他有时候不一定要编家人出车祸了 ，或者编些其他的事项，总之目的是要被害人汇钱。请大家注意，电信诈骗的方式是千变万化，最终的目的是要钱，所以请大家注意千万不要给陌生人转帐汇款。通过上述案件，请二位法官说一下我们应如何注意？

银行卡给我们便捷的同时还存在风险。从银行方面来说要做好以下几方面的工作：一是在发放银行卡时要对持卡人尽到充分的风险提示说明义务，告知其在使用银行卡时可能会存在哪些交易风险，应如何预防；二是银行对POS机商户应严格地审查、监管；其次，对持卡人来说，一是选择适合自己需要的透支额度的信用卡，并及时在卡背后签名，建议开通短信提示服务；二是对开通网银等电子交易的银行卡设置消费限额，建议设置银行卡每日消费次数和数额限制；三是办理信用卡或其他业务需要提交身份证复印件时注意在复印件上注明用途。

好的，我们今天的节目就到这里，感谢康法官的做客。

谢谢主持人，听众朋友们再见。

今天的直播就到这里，感谢北京市高级法院新闻办刘娜对本次直播给予的大力帮助，感谢大兴法院宋爱芹的辛勤劳动，感谢北京广播电台主持人李雷对大兴法院直播活动的支持。

欢迎各位网友继续关注北京市大兴区人民法院在中国法院网、北京法院网的网络直播，今天的直播就到这里，各位网友，再会。