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5月27日9时,密云法院审理“签订《授信协议》借款并上保险 理赔后保险公司要求归还理赔款”案
- [主持人]:网上直播庭审,公开审判过程,展现法官风采,普及法律知识。各位网友,大家好,欢迎大家关注北京市密云区人民法院的网络直播。
我是此次庭审直播的主持人王方晴,很高兴再次与大家一起参与网上直播活动。
今天我院审理的是“签订《授信协议》借款并上保险 理赔后保险公司要求归还理赔款”一案,我们将在北京市高级人民法院的支持下,通过本网对此次庭审进行网络图文直播,欢迎大家关注![08:57:05] - [主持人]:下面我介绍一下案情。
原告某保险公司诉称:某小额贷款公司与被告王某、签订《授信协议》,小额贷款公司同意向王某授信额度人民币2339000元,授信期限为60个月自2017年9月至2022年9月,还款日为固定还款日。其中《授信协议》特别约定王某应按贷款公司要求为单笔借款投保个人借款保证保险,原告保险公司同意承保并出具保单。同日,王某与贷款公司签订《借款合同》,王某申请动用额度230万元,借款期限6个月,王某自2018年3月起未再履行还款义务。原告保险公司向贷款公司支付理赔款项合计230万余元,原告保险公司多次要求王某履行付款义务,但双方未能达成一致,故保险公司诉至法院,要求王某归还理赔款230万余元,并支付滞纳金共计260万余元。[08:57:35] - [审判员]:下面核对当事人身份。[09:11:20]
- [原告 某保险股份有限公司]:某保险股份有限公司,住所地广东省深圳市福田区某处。[09:11:39]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:王某奎,北京市京徽律师事务所律师。[09:11:49]
- [被告 王某玲]:王某玲,女,1973年,汉族,住北京市怀柔区某处。[09:12:02]
- [审判员]:请原、被告确认上述事项是否准确无误?[09:12:14]
- [原告 被告]:准确。[09:12:37]
- [审判员]:原、被告对对方出庭人员有无异议?[09:12:45]
- [原告 被告]:无异议。[09:12:54]
- [审判员]:经审查,双方当事人对对方出庭人员均无异议,且双方当事人符合法律规定,可以参加本案诉讼。[09:13:52]
- [审判员]:现在开庭。北京市密云区人民法院今天在本院十三法庭依法公开开庭审理原告某保险股份有限公司与被告王某玲保险人代为求偿权纠纷一案。本案适用简易程序进行审理,由法官曲爽独任审理,书记员王蒙蒙担任法庭记录,法官助理江南。原告某保险公司之委托诉讼代理人王某奎,被告王某玲到庭参加诉讼。[09:13:57]
- [审判员]:下面宣布当事人在法庭上享有的诉讼权利和应尽的诉讼义务(略)。[09:14:16]
- [审判员]:上述权利、义务双方当事人是否已听清楚?是否申请法庭组成人员回避?[09:14:32]
- [原告 被告]:听清楚了,不申请。[09:14:42]
- [审判员]:现在进行法庭调查。首先由原告宣读起诉书并明确诉讼请求。[09:14:52]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:事实及理由同诉状(略)。诉讼请求:1、判决被告立即归还原告理赔款2372450元(其中代偿本金2300000元,代偿利息15716.67元,代偿罚息56733.33元);2、判决被告立即支付滞纳金251479.7元(自2018年5月24日暂计算至2018年9月7日期间,以后按理赔款2372450元为技术按日利率0.1%计算标准计算至实际清偿之日止);上述各项金额合计2623929.7元。3、判决被告立即支付原告为实现债权所指出的律师代理费10000元;判决被告对第1项、第2项、第3项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任,且原告有权对被告所有的位于北京市怀柔区某小区房产折价,或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿;5、判决被告承担原告为实现债权所支付的全部费用,包括但不限于本案诉讼费、保全费、保全保险费、担保费等费用。[09:16:42]
- [审判员]:原告的第4项诉讼请求“请求向原告承担抵押担保付款责任”是什么意思?[09:18:05]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我们就是要求对标的物实行优先受偿权,与对抵押物实现优先受偿权是一个意思。[09:18:15]
- [审判员]:由被告答辩并对原告诉讼请求提出明确意见。[09:18:49]
- [被告 王某玲]:请求驳回原告方代偿金、滞纳金、代偿利息、代偿罚息共计2623929.7元,诉讼费由原告承担。一、在2017年9月5日本人与某小额贷款公司借款是主合同,副合同应以住合同为前提,因此住合同是有瑕疵的,宽跨区域违规经营;而我与贷款公司借款230万元,但只受到了贷款公司打款223.1万元,砍了头息6.9万元,违反了国家相关的规定。[09:19:04]
- [被告 王某玲]:二、当时办理手续时让我签了一式二份的资料,没有让我阅读,说签好了给我一份让我自己再一条一条的看,在签好手续后也平没有给我任何文字资料,我之后也要过几次都没有给我。[09:19:38]
- [被告 王某玲]:三、当时这个借款对方没有跟我说明情况,按照相关要求我是不符合借款的,整个过程都是按照他们的逃路来做的手续,我是被蒙骗的。四、原告某保险公司在代偿时应核实了解清楚我与贷款公司借款情况并联系我,在经我统一的情况下再进行办理代偿手续,原告没有联系我就办理了代偿,不符合相关手续规定。[09:19:50]
- [被告 王某玲]:而在借款之后,我一共还款102043.35元,我只认可借款本金223.1万元。以上情况属实,请法院查清事实,维护被告方的合法权益,依法驳回原告的所有诉讼请求。[09:20:07]
- [审判员]:原告在履行代偿的时候,是否核实了借款本金以及还款了情况?[09:20:39]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:核实了。当时我们核实的借款本金是230万元,根据合同约定,被告所还的钱是还的利息。[09:20:51]
- [审判员]:现在进行举证质证。先由原告举证:请按证据编号、证据名称、证明目的逐一出示,并宣读证据内容。[09:21:23]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:向法庭提交1、授信协议;2、借款合同;3、某科技服务有限公司客户电子回单;4、还款记录;5、系统交易信息明细;6、最高额抵押合同;7、房产证;8、不动产登记证明;9、离婚协议书;10、离婚证;11、承诺书;12、某个人借款保证保险投保单;[09:22:11]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:13、投保单及征信查询授权书签署确认函;14、某个人借款保证保险保单及保险条款;15、某银行业务回单;16、代偿金额说明;17、履行保证责任证明书;18、受益转让书;19、送达地址确认书;20、资料代传递及入押服务委托书;21、法律服务专项委托合同;22、发票。以上证据的证明目的同证据目录。[09:22:20]
- [审判员]:由被告对原告的证据发表质证意见。[09:22:33]
- [被告 王某玲]:以上的这些证据,我在答辩的时候都说了,他们让我签了很多的材料,但是我都不知道签了什么。对于授信协议,我当时签了两份,内容我没有看;对于借款合同上面的字像是我写的,我不记得了;对于某科技服务有限公司客户电子回单的真实性没有异议,我确实收到了223.1万元;[09:22:43]
- [被告 王某玲]:对于还款记录的真实性没有异议,但是我不知道我还的是本还是息;对于系统交易信息明细,这是他们自己系统出的,我只认可我的还款的部分,他所说的还款230万元我不认可;对于最高额抵押合同的字是我签的,但是我不知道办理了抵押手续;对于房产证的真实性没有异议;对于不动产登记证明的真实性没有异议;对于离婚协议书、离婚证、承诺书的真实性认可;[09:23:00]
- [被告 王某玲]:对于某个人借款保证保险投保单,我具体不太了解是怎么操作的,是有一个人帮我弄的,现在这个人我也联系不上了;对于投保单及征信查询授权书签署确认函上面字是我签的,这应该是他们后来打的;对于某个人借款保证保险保单及保险条款,我不清楚这里面有保险单,我没有见过;对于某银行业务回单的真实性不认可,这是他们俩之间的事;[09:23:21]
- [被告 王某玲]:对于代偿金额说明也不认可;对于履行保证责任证明书不认可;对于受益转让书不认可;对于送达地址确认书的字是我签的,但是没有给送达过任何手续,里面的内容我也没有看过;对于资料代传递及入押服务委托书上面的字是我签的;对于法律服务专项委托合同,不认可;对于发票(律师费发票、保全保险费发票)也不认可。[09:23:47]
- [审判员]:被告是否有证据向法庭提交?如有请当庭出示并宣读证据内容。[09:33:35]
- [被告 王某玲]:没有。[09:33:41]
- [审判员]:下面法庭核实几个问题。原告跟某小额贷款公司是什么关系?[09:33:49]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:没有任何法律上的关系。[09:34:01]
- [审判员]:原告方履行了代偿义务,是基于什么法律关系?[09:34:09]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:基于被告向原告投保的关系。[09:34:17]
- [审判员]:原告跟某小额贷款公司是什么关系?[09:34:26]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:被告借款的时候,跟我们这边进行了投保,我们跟贷款小额贷款公司不是保证人的关系。[09:34:35]
- [审判员]:是一种保证保险吗?[09:35:01]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我们跟被告是保证保险的关系。[09:35:12]
- [审判员]:保险公司有这项的业务资质吗?[09:35:21]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:有。[09:35:32]
- [审判员]:原告起诉的是保险人代为求偿权的依据是什么?[09:35:41]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我跟我之间签订了保险合同,依照投保单和保险单约定,被告逾期后,我们履行了保证保险义务,某是被保险人。[09:35:53]
- [审判员]:当时借款的本金是多少?[09:36:05]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:230万元。[09:36:15]
- [审判员]:什么实际只支付了223.1万元?[09:36:24]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:贷款公司按照合同约定收取了4600元的手续费,另一部分是贷款接受某普惠投资咨询有限公司也就是被告与某普惠投资咨询公司签订了证据二十,当时服务费是64400元,这笔费用是某普惠投资咨询有限公司收取的。[09:36:36]
- [审判员]:某普惠公司为什么要收取这笔钱?[09:37:00]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我们也不清楚。[09:37:10]
- [审判员]:被告,某普惠公司是怎么回事?[09:37:18]
- [被告 王某玲]:我也不清楚,我借钱是跟某小额贷款公司借的。[09:37:29]
- [审判员]:你跟某小额贷款公司借钱是怎么借的?[09:37:39]
- [被告 王某玲]:当时是有一个电话联系的人,带着我去的某公司的店面。我当时说我要看一看再签,他们说不用看,都一样,直接让我签,然后我就签了,他们说怎么弄我就怎么弄的,他们在我手机下载了软件,又教我操作。当时借款到期的时候,我要还款,说把我的住房卖了,把钱还给他们,但是贷款小额贷款公司不同意,他们还在电话里面骂我,威胁我,还找了4个东北小伙子到我们家楼下找我。[09:37:49]
- [被告 王某玲]:我说把我的唯一住房卖了还款,他们不让,当时他们让我贷款到期了,转贷,我感觉我上当受骗了,就没有转,我认为他们就是逃路贷。我同意还223万元,当时刚刚几个月,我说把房子卖了还给他们钱,我已经知道上当受骗了,当时我的房子是330余万元,我把房子卖了手里还能剩一些钱,他们现在这样做,目的就是要渣干我的每一分钱。[09:38:21]
- [审判员]:你一共还款多少?[09:38:46]
- [被告 王某玲]:我一共还了5期,每期是19626.67元。[09:38:55]
- [审判员]:你刚刚说你还了10万元多吗?[09:39:08]
- [被告 王某玲]:是的,我中间还还了一个3910元,也就是第6期还了3910元。[09:39:19]
- [审判员]:原告,这个有体现吗?[09:39:29]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:在还款记录上有体现,这部分我们也没有主张。[09:39:39]
- [审判员]:在借款到期之后,贷款小额贷款公司为什么没有直接主张抵押实现债权?[09:39:52]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:根据合同约定,逾期之后就可以履行保险义务了。[09:40:03]
- [审判员]:你们为什么没有直接实现抵押权?[09:40:15]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我们要拿到法院的判决。[09:40:26]
- [审判员]:这4600元的手续费是什么手续费?[09:40:36]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:当时是贷款小额贷款公司放款的时候收取的手续费,具体是什么手续费我还要跟贷款公司核实一下。[09:40:46]
- [审判员]:某惠普公司跟你们公司有什么关系?[09:40:57]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我不清楚是否有关联或者控股关系,我没有细查。[09:41:07]
- [审判员]:你们履行代偿义务的时候,没有审查6.44万元的服务费是怎么回事吗?[09:41:18]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我们放款的本意就是230万元,我们认为当时他们的合同中约定了,就按照合同实行的。[09:41:30]
- [审判员]:你们代偿的罚息是按照什么标准?[09:41:53]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:应该是不超过24%的,合同约定的是日千分之一,我们并没有按照这个标准代偿。[09:42:04]
- [审判员]:某小额贷款公司是否具有金融借款资质?[09:42:19]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:具有。[09:42:36]
- [审判员]:双方在事实部分是否还有补充?[09:42:49]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:没有。[09:43:07]
- [被告 王某玲]:某小额贷款公司只是在他的区域内有资质,不在他的区域内是没有资质的。[09:43:17]
- [审判员]:法庭调查结束。下面进行法庭辩论,请原、被告双方就本案争议焦点及法律适用发表辩论意见。[09:43:33]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:我们的辩论意见同起诉状意见。[09:44:01]
- [被告 王某玲]:我的辩论意见同答辩意见。另外补充一点,作为原告买了有瑕疵的代偿,我不认可,因为我当时是不符合贷款条件的。我当时提供他的东西是有时间的,比如拿我的房本做的抵押权登记,几个小时就做完了,我不知道他们通过了什么关系作的。我刚离完婚,就去贷款了,根本不符合他的贷款条件。[09:44:11]
- [审判员]:双方有无新的辩论意见?[09:44:28]
- [原告 被告]:没有。[09:44:39]
- [审判员]:法庭辩论结束。下面由双方当事人发表最后陈述意见。[09:44:48]
- [原告 委托诉讼代理人 王某奎]:坚持诉讼请求。[09:44:56]
- [被告 王某玲]:坚持答辩意见。[09:45:22]
- [审判员]:当事人最后陈述完毕。今天庭审活动至此结束。庭审笔录由双方当事人及诉讼代理人核对无误后签字。现在休庭。[09:45:38]
- [主持人]:庭审结束,感谢各位网友对我院案件的关注。[09:46:00]
- [声明]:本直播内容不是庭审笔录,不具有法律效力![09:46:21]